FINANCIACIÓN BANCARIA

Financiación bancaria para empresas: circulante e inversión

CUÉNTANOS TU OPERACIÓN

Cuando una operación encaja en su política, el banco sigue siendo la financiación más barata. El problema es que muchas operaciones buenas llegan mal planteadas y reciben un no, o un sí con menos importe y más garantías de las razonables.

Después de 27 años en banca, sabemos cómo lee una operación un comité de riesgos. Preparamos la tuya para ese lector y la llevamos a las entidades que encajan.

PRODUCTOS

Qué financiamos con banca

Cada necesidad tiene su producto. Financiar una inversión a largo plazo con una póliza de circulante es uno de los errores más habituales y más caros.

Circulante

Pólizas de crédito, descuento comercial, confirming, factoring y líneas de comercio exterior. Para financiar el día a día: stock, cobros a clientes, pagos a proveedores y estacionalidad.

Inversión a largo plazo

Préstamos para maquinaria, naves, instalaciones, adquisiciones o crecimiento, con garantía personal, hipotecaria o pignoraticia, y leasing y renting. Incluye las líneas con aval público (ICO u otras) cuando están disponibles.

CUÁNDO

Cuándo tiene sentido

  • Tienes que renovar o ampliar pólizas y el banco pide más garantías o reduce límites.
  • Vas a hacer una inversión y quieres financiarla con el producto y el plazo adecuados.
  • Trabajas con varios bancos y las condiciones son distintas en cada uno. Si además la deuda ya pesa demasiado, mira la refinanciación de deuda.
  • Tienes patrimonio (inmuebles, una cartera financiera) que puede respaldar la operación y no se está aprovechando.
  • Has recibido un no y quieres saber si el problema es la operación, el banco o cómo se presentó.

ENFOQUE

Cómo lo planteamos

Cuatro cosas que cambian la respuesta del banco:

Ordenar el pool bancario

Qué tiene la empresa con cada entidad, a qué coste y con qué garantías, y dónde hay margen para mejorar.

Elegir el producto y el plazo

Que el circulante se financie con circulante y la inversión con largo plazo, con cuotas que la caja pueda pagar.

Estructurar las garantías

Combinar garantías cuando hace falta, por ejemplo hipotecaria sobre un inmueble y pignoraticia sobre una cartera, para conseguir el importe sin dar más de lo necesario.

Llevarla a las entidades que encajan

No todos los bancos tienen el mismo apetito por cada sector y cada operación. Presentarla a quien está activo ahorra tiempo y mejora las condiciones.

CRITERIO

Qué mira el banco

  1. La capacidad de devolución: si la caja que genera la empresa cubre las cuotas con margen.
  2. Las cuentas y su evolución: cuentas anuales, Impuesto de Sociedades y cierre provisional del año en curso.
  3. El endeudamiento actual: la CIRBE (el registro del Banco de España con las deudas de la empresa en todas las entidades) y el resto de préstamos.
  4. Las garantías: personales, hipotecarias o pignoraticias, y su calidad.
  5. El destino del dinero: para qué se pide y si el producto encaja con esa necesidad.
  6. El historial con la entidad: cómo ha funcionado la relación y si hay incidencias.

MÉTODO

Cómo trabajamos

  1. Primera conversación sin coste. Vemos qué necesitas y qué financiación tienes hoy.
  2. Diagnóstico. Cuentas, CIRBE y pool bancario, analizados con la mirada de un comité de riesgos.
  3. Propuesta. Producto, plazo, garantías y entidades a las que conviene presentarla.
  4. Dossier y presentación. Preparamos la documentación como la pide el banco y anticipamos sus objeciones.
  5. Negociación y firma. Comparamos ofertas y te acompañamos hasta la firma.

Honorarios: trabajamos principalmente a éxito. Las condiciones se acuerdan por escrito antes de empezar.

DUDAS

Preguntas frecuentes

¿Por qué contratar a alguien si ya tengo mi banco?
Porque tu banco te ofrece lo que tiene, no necesariamente lo que mejor encaja. Comparar entidades y presentar bien la operación suele cambiar el importe, las garantías o el precio.

¿Trabajáis con todos los bancos?
Trabajamos con las principales entidades y con bancos más pequeños o especializados. En cada operación elegimos las que tienen apetito por ese sector y ese tipo de financiación.

¿Qué documentación necesito?
Para empezar, las últimas cuentas anuales, el Impuesto de Sociedades, un cierre provisional del año en curso, la CIRBE y el detalle de los préstamos y pólizas vigentes.

¿Y si el banco dice que no?
Primero entendemos por qué. Si el problema es la operación, la replanteamos. Si es la política de la entidad, la llevamos a otra o buscamos financiación alternativa.

¿Trabajáis con particulares o autónomos?
No. Trabajamos con empresas (sociedades). No intermediamos hipotecas para particulares ni financiación para autónomos.

¿Tienes que renovar pólizas o financiar una inversión?

Cuéntanos qué necesitas y con qué bancos trabajas hoy. Te diremos cómo lo plantearíamos. También puedes llamarnos al 678 131 989.

La información de esta página es general y no constituye una oferta de financiación. Cada operación se analiza de forma individual y su aprobación depende siempre de la entidad financiadora. Manifest Investments no concede préstamos ni intermedia crédito hipotecario a particulares.

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